Estados de EE.UU. donde la morosidad hipotecaria está disminuyendo más

WalletHub, el sitio especializado en economía y finanzas, publicó un reporte sobre los estados donde la morosidad hipotecaria está disminuyendo más, donde Montana y Rhode Island se encuentran en los extremos del listado.

“Atrasarse en el pago de una hipoteca puede afectar gravemente su puntaje crediticio, ya que los pagos atrasados pueden aparecer en su informe crediticio hasta por siete años. Sin embargo, dado que los pagos solo se marcan como morosos después de 30 días de atraso, ponerse al día rápidamente puede ayudar a minimizar el daño”, señala el reporte.

Y agrega: “Si bien es inevitable que haya cierto nivel de morosidad hipotecaria, una disminución en las tasas de morosidad a nivel estatal puede ser una señal de resiliencia económica y una mejora en la estabilidad financiera”.

“Si está en mora con una deuda hipotecaria, normalmente tiene hasta 30 días de atraso (es decir, dos pagos atrasados) para ponerse al día. Después, el prestamista reportará la mora a las agencias de crédito, lo que perjudicará su puntaje crediticio. Por lo tanto, es importante intentar ponerse al día con su deuda lo antes posible. Si tiene dificultades financieras que le impiden pagar, pregunte a su prestamista si le permiten una prórroga temporal hasta que se recupere, lo que podría evitar que lo reporten como moroso”, comentó Chip Lupo, analista de WalletHub.

Para destacar los estados donde los propietarios de vivienda están logrando el mayor progreso para mantenerse al día con sus hipotecas, WalletHub analizó datos propios de s del cuarto trimestre de 2024 al primer trimestre de 2025.

Estados donde la morosidad hipotecaria está disminuyendo más

Estado (1): Montana
% del promedio de préstamos hipotecarios morosos en el T1 de 2025: 5.01%
Cambio en el promedio de préstamos hipotecarios morosos (T1 de 2025 vs. T4 de 2024): -17.02%

Estado (2): Wyoming
% del promedio de préstamos hipotecarios morosos en el T1 de 2025: 6.15%
Cambio en el promedio de préstamos hipotecarios morosos (T1 de 2025 vs. T4 de 2024): -15.83%

Estado (3): Vermont
% del promedio de préstamos hipotecarios morosos en el T1 de 2025: 7.33%
Cambio en el promedio de préstamos hipotecarios morosos (T1 de 2025 vs. T4 de 2024): -13.63%

Estado (4): Dakota del Norte
% del promedio de préstamos hipotecarios morosos en el T1 de 2025: 4.63%
Cambio en el promedio de préstamos hipotecarios morosos (T1 de 2025 vs. T4 de 2024): -12.45%

Estado (5): Arizona
% del promedio de préstamos hipotecarios morosos en el T1 de 2025: 6.50%
Cambio en el promedio de préstamos hipotecarios morosos (T1 de 2025 vs. T4 de 2024): -10.81%

En contraparte:

Estado (46): Nueva York
% del promedio de préstamos hipotecarios morosos en el T1 de 2025: 7.16%
Cambio en el promedio de préstamos hipotecarios morosos (T1 de 2025 vs. T4 de 2024): 0.95%

Estado (47): Hawai
% del promedio de préstamos hipotecarios morosos en el T1 de 2025: 5.64%
Cambio en el promedio de préstamos hipotecarios morosos (T1 de 2025 vs. T4 de 2024): 2.86%

Estado (48): Nuevo México
% del promedio de préstamos hipotecarios morosos en el T1 de 2025: 10.35%
Cambio en el promedio de préstamos hipotecarios morosos (T1 de 2025 vs. T4 de 2024): 2.97%

Estado (49): Alaska
% del promedio de préstamos hipotecarios morosos en el T1 de 2025: 7.56%
Cambio en el promedio de préstamos hipotecarios morosos (T1 de 2025 vs. T4 de 2024): 7.89%

Estado (50): Rhode Island
% del promedio de préstamos hipotecarios morosos en el T1 de 2025: 6.86%
Cambio en el promedio de préstamos hipotecarios morosos (T1 de 2025 vs. T4 de 2024): 8.91%

Para mirar el listado completo y la metodología del estudio, ingrese aquí.

El caso Montana

Montana es el estado donde la morosidad hipotecaria está disminuyendo con mayor intensidad. En el primer trimestre de 2025, el número de hipotecas morosas en el estado se redujo en más de un 17 % en comparación con el cuarto trimestre de 2024, lo que representa la mayor disminución del país. Gracias a esta importante mejora, Montana ahora cuenta con una de las tasas de morosidad más bajas del país, ligeramente por encima del 5 %.

En general, Montana tiene una economía estatal de nivel medio y una de las tasas impositivas más bajas del país. Estos factores pueden influir en la forma en que los residentes de Montana gestionan sus pagos hipotecarios.

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